中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定的通知

銀發(fā)〔2010〕365號


中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為貫徹落實《融資性擔保公司管理暫行辦法》，規(guī)范融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)的管理，人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合制定了《融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。

請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各省（自治區(qū)、直轄市）銀監(jiān)局聯(lián)合將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。

同時，請各省（自治區(qū)、直轄市）人民政府融資性擔保公司監(jiān)管部門將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司。

附件：融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定

二○一○年十二月二十三日

附件

融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)
管理暫行規(guī)定

第一條 為規(guī)范融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)，維護征信系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運行，依據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等制定本規(guī)定。

第二條 融資性擔保公司接入、使用、退出征信系統(tǒng)適用本規(guī)定。本規(guī)定所稱征信系統(tǒng)是指中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

第三條 中國人民銀行對融資性擔保公司接入、使用、退出征信系統(tǒng)進行統(tǒng)一管理。中國人民銀行分支機構在中國人民銀行的授權范圍內(nèi)履行職責。

第四條 融資性擔保公司可以采取中國人民銀行批準的以下方式接入征信系統(tǒng)：

（一）間接方式，即通過中國人民銀行征信中心分中心報送和查詢信息；

（二）直接方式，即通過網(wǎng)間互聯(lián)平臺接入中國人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)報送和查詢信息；或由中國人民銀行征信中心分中心組織轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司聯(lián)網(wǎng)，形成統(tǒng)一的網(wǎng)絡出口報送和查詢信息。

第五條 融資性擔保公司應當向注冊地中國人民銀行地市中心支行以上分支機構征信管理部門提出接入征信系統(tǒng)的申請，并提交下列資料：

（一）申請書，載明融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、申請接入征信系統(tǒng)方式等；

（二）公司章程；

（三）《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》原件及復印件；

（四）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構代碼證》原件及復印件；

（五）注冊資本驗資報告原件及復印件；

（六）法定代表人及高級管理人員個人履歷及有效身份證明；

（七）營業(yè)場所、技術設施、信息檔案管理、保密措施、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他文件、資料；

（八）中國人民銀行規(guī)定的其他資料。

第六條 中國人民銀行地市中心支行以上分支機構征信管理部門對申請資料進行審查，提出申請機構是否可接入征信系統(tǒng)的審查意見，并將申請資料、審查意見逐級上報中國人民銀行征信管理局。中國人民銀行征信管理局對申請資料和審查意見進行審核，對申請機構能否接入征信系統(tǒng)給予批復。

第七條 申請以直接方式接入征信系統(tǒng)的融資性擔保公司應具備以下條件：

（一）注冊資本不少于五百萬元人民幣；

（二）有健全的公司治理結(jié)構和內(nèi)控制度；

（三）有較高的擔保能力和資信水平；

（四）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、技術設施；

（六）有完善的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。

第八條 融資性擔保公司可以變更接入征信系統(tǒng)的方式：

（一）由間接方式變更為直接方式接入征信系統(tǒng)的，應當滿足第七條規(guī)定的條件，并參照第六條的程序辦理；

（二）由直接方式變更為間接方式接入征信系統(tǒng)的，應當向注冊地中國人民銀行地市中心支行以上分支機構征信管理部門提交書面申請，載明融資性擔保公司的名稱、變更原因。中國人民銀行地市中心支行以上分支機構征信管理部門受理變更申請后，將變更申請逐級上報中國人民銀行征信管理局備案。

第九條 根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》設立的融資性擔保公司應當遵守中國人民銀行的有關規(guī)定，準確、完整、及時地向征信系統(tǒng)報送擔保公司基本信息、財務信息、客戶擔保業(yè)務信息等；具備條件的融資性擔保公司還應當報送中國人民銀行認可的信用評級機構對其評級的信息。

第十條 融資性擔保公司在審核擔保申請或?qū)σ烟峁┑膿�保進行后續(xù)風險管理時，可以向征信系統(tǒng)查詢企業(yè)信用報告或個人信用報告。融資性擔保公司審核擔保申請時查詢被擔保人的信用報告，必須取得被擔保人的書面授權。

經(jīng)被查詢?nèi)说臅�面授權，融資性擔保公司可以向征信系統(tǒng)查詢與擔保客戶有關聯(lián)關系的主體的信用報告。

擔保關系解除后，融資性擔保公司不得再查詢被擔保人及與其有關聯(lián)關系的主體的信用報告。

第十一條 融資性擔保公司應當根據(jù)中國人民銀行的有關規(guī)定制定相關信用信息報送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報注冊地中國人民銀行地市中心支行以上分支機構征信管理部門備案。

第十二條 融資性擔保公司與征信系統(tǒng)相連的計算機系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)和其他任何網(wǎng)絡連接。

第十三條 融資性擔保公司及其客戶認為其信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過注冊地中國人民銀行征信中心分中心或直接向中國人民銀行征信中心提出書面異議申請。

第十四條 融資性擔保公司發(fā)生解散、破產(chǎn)等終止事項時，應當退出征信系統(tǒng)，并在中國人民銀行和注冊地人民政府融資性擔保公司監(jiān)管部門的監(jiān)督下銷毀其收集的信用信息，或采取中國人民銀行同意的其他方式妥善處理。

第十五條 融資性擔保公司有下列情形之一的，中國人民銀行可以采取限期整改、通報批評、追究有關責任人責任、暫停提供信息查詢等措施：

（一）未按照本規(guī)定建立相應管理制度和操作規(guī)程的；

（二）未按照本規(guī)定準確、完整、及時報送信息的；

（三）越權查詢征信系統(tǒng)的；

（四）將查詢結(jié)果用于本規(guī)定之外的其他目的的；

（五）泄露從征信系統(tǒng)獲得的信用信息的；

（六）違反本規(guī)定安全管理要求的；

（七）有其他危害征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運行行為的。

第十六條 公司制以外的融資性擔保機構接入、使用、退出征信系統(tǒng)參照本規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋。

第十八條 本規(guī)定于自2011年1月1日起執(zhí)行。